Las solicitudes de hipotecas aumentaron un 1,4% en la semana que terminó el 7 de enero de 2022, según un estudio publicado por la Asociación de Banqueros Hipotecarios esta semana. El crecimiento fue impulsado por un aumento del 2% en el índice de compra ajustado estacionalmente del grupo comercial, dijo la MBA.

Según el informe, el índice de compra no ajustado aumentó un 51% en comparación con la semana anterior, pero fue un 17% inferior al de la misma semana hace un año.

En cuanto a la refinanciación, el índice de refinanciación del grupo comercial descendió un 0,1% con respecto a la semana anterior y fue un 50% inferior al de la misma semana hace un año.

Joel Kan, vicepresidente asociado de previsiones económicas y sectoriales de la MBA, dijo en un comunicado que el aumento de los tipos hipotecarios está reduciendo la actividad de refinanciación.

“Los tipos hipotecarios aumentaron significativamente en todos los tipos de préstamos la semana pasada, ya que la señal de la Reserva Federal de una política más estricta en el futuro impulsó los rendimientos del Tesoro de EE.UU.”, dijo Kan. “Los tipos a estos niveles están cerrando rápidamente la puerta a las oportunidades de refinanciación para muchos prestatarios”.

Como prueba, el informe reveló que el porcentaje de refinanciación de la actividad hipotecaria cayó al 64,1% del total de solicitudes, frente al 65,4% de la semana anterior.

El grupo comercial señaló que las solicitudes de refi están en su nivel más bajo en más de un mes, mientras que las solicitudes de refi convencionales estaban en su nivel más bajo desde enero de 2020.

La cuota de actividad de las hipotecas de tipo variable (ARM) se redujo al 3,1 % del total de solicitudes de préstamos.

Mientras tanto, la parte de las solicitudes totales que componen los préstamos FHA y VA creció hasta el 9,9% y el 11,4%, respectivamente. La cuota del USDA en el total de solicitudes se mantuvo sin cambios desde el 0,4% de la semana anterior, dijo la MBA.

El grupo comercial señaló que “espera un sólido crecimiento de la actividad de compra este año, ya que los factores demográficos y la fuerte economía apoyan la demanda de vivienda. Sin embargo, la fuerza del crecimiento dependerá de que el inventario de viviendas crezca más rápidamente para satisfacer la demanda”, dijo Kan.

A continuación se ofrece un desglose más detallado de los datos de solicitudes de hipotecas de esta semana:

El tipo de interés medio contratado para las hipotecas a 30 años de tipo fijo con saldos de préstamos conformes
(647.200 dólares o menos) aumentó al 3,52% desde el 3,33%.

El tipo de interés medio contratado para las hipotecas a 30 años de tipo fijo con saldos de préstamos jumbo (superiores a 647.200 dólares) aumentó al 3,42% desde el 3,31%.

El tipo de interés medio contratado para las hipotecas a 30 años de tipo fijo respaldadas por la FHA aumentó del 3,40% al 3,50%.

El tipo de interés medio de las hipotecas de tipo fijo a 15 años aumentó del 2,60% al 2,73%.

El tipo de interés medio contratado para las hipotecas ARM 5/1 aumentó al 3,03% desde el 2,45%.

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Mortgage applications climbed 1.4% for the week ending Jan. 7, 2022, according to a survey published by the Mortgage Bankers Association this week. The growth was buoyed by a 2% increase in the trade group’s seasonally adjusted purchase index, the MBA said.

Per the report, the unadjusted purchase index increased 51% compared to the previous week but was 17% lower than the same week one year ago.

On the refinance front, the trade group’s refi index dipped by 0.1% from the previous week, coming in 50% lower than the same week one year ago.

Joel Kan, associate vice president of economic and industry forecasting at the MBA, said in a statement that the increase in mortgage rates is curtailing refinance activity.

“Mortgage rates increased significantly across all loan types last week as the Federal Reserve’s signaling of tighter policy ahead pushed U.S. Treasury yields higher,” Kan said. “Rates at these levels are quickly closing the door on refinance opportunities for many borrowers.”

As evidence, the report found that the refi share of mortgage activity fell to 64.1 % of total applications from 65.4% the previous week.

The trade group noted that refi applications are at their lowest level in over a month, while conventional refi applications were at their lowest level since January 2020.

Adjustable-rate mortgage (ARM) share of activity dipped to 3.1 % of total loan applications.

Meanwhile, the share of total applications that made up FHA and VA loans grew to 9.9% and 11.4%, respectively. The USDA share of total applications remained unchanged from 0.4% the week prior, the MBA said.

The trade group remarked that it “expects solid growth in purchase activity this year, as demographic drivers and the strong economy support housing demand. However, the strength in growth will be dependent on housing inventory growing more rapidly to meet demand,” said Kan.

Here is a more detailed breakdown of this week’s mortgage applications data:

The average contract interest rate for 30-year fixed-rate mortgages with conforming loan balances
($647,200 or less) increased to 3.52% from 3.33%.

The average contract interest rate for 30-year fixed-rate mortgages with jumbo loan balances (greater than $647,200) increased to 3.42% from 3.31%.

The average contract interest rate for 30-year fixed-rate mortgages backed by the FHA increased to 3.50% from 3.40%.

The average contract interest rate for 15-year fixed-rate mortgages increased to 2.73% from 2.60%.

The average contract interest rate for 5/1 ARMs increased to 3.03% from 2.45 percent%.

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